新《保险法》 新在哪里？

 据证券日报 “天有不测风云，人有旦夕祸福”，人们为了转移天灾人祸带来的风险损失，大多采用购买保险的方式，保险也就顺理成章成为人们生活中不可或缺的一部分。保险消费者的日益增加自然使得新《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的施行得到了更为广泛的关注。而新《保险法》到底“新”在哪？本文从以下几个方面简单谈谈。

  新增条款保护被保险人利益

需要特别指出的是，我们在这里所说的被保险人，要做广义上的理解，即包括投保人、被保险人和受益人。

第一，新《保险法》限制了保险人的合同解除权，增设了保险合同不可抗辩规则。如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起，超过30日不行使解除权的，其解除权消灭等。同时，新《保险法》增设了保险合同“不可抗辩”条款，第16条第3款规定“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”。此规则有利于督促权利行使，稳定保险合同关系，尤其是对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大，填补了原《保险法》的空白。

第二，新《保险法》规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，不得免于承担保险责任。营销员、代理人等知道投保人未履行如实告知的，视为保险人知道。

第三，新《保险法》第16条第5款规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”此处为“应当退还保险费”而非原法中的“可以”，表明了该义务必须履行，不是可以由保险人自行考虑的。这也是出于公平的考虑，以保护投保人的利益。